Can there be a loss in SIP (Systematic Investment Plan)? How?

 

So, let's talk about SIPs, or Systematic Investment Plans, in a way that's easy to understand. Imagine you're saving money every month by putting it into a special piggy bank. This piggy bank is your SIP, and it helps you invest regularly in mutual funds. Now, can you guess if there's a chance of losing money in this special piggy bank i.e. your SIP? Yes, there is! Here's how it works:

1. Market Ups and Downs: Just like a roller coaster, the stock market goes up and down. Sometimes, when you put money into your SIP, the market might be high, and you get fewer units of the mutual fund. This can lead to a loss if the market goes down later when you need to sell those units.

2. Economic Factors: Both macro and micro factors play crucial roles in influencing market movements. Macro factors like economic indicators (GDP growth, inflation), interest rates, and global events (geopolitical tensions, trade agreements) may impact the overall market sentiments. On a micro level, company performance, industry trends, and investor behaviour contribute to stock price fluctuations.

3. Investment Choices: The type of mutual funds you choose for your SIP also matters. Some funds might be riskier but may offer higher potential returns. If these riskier funds don't perform well, your SIP investments can show a loss.

But don't worry! SIPs are designed for the long term. They help you ride the ups and downs of the market by averaging out your investments over time. This means that even if there are losses in some months, the overall trend could still be positive in the long run. So, keep calm and stay invested! It's all part of the investment journey.

*Investors are requested to note that the above-mentioned factors are for illustrative purpose and there can be other factors/situations impacting the SIP performance.

ಈಕ್ವಿಟಿ SIP ಗೆ 7-5-3-1 ನಿಯಮ ಏನು?

 ಯಾರಾದರೂ ಈ ಪ್ರಶ್ನೆಯನ್ನು ಕೇಳಿದಾಗ, ಅವರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಆದಾಯವನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲು SIP ಮೂಲಕ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಈ ನಿಯಮವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನಲ್ಲಿ ಸರಳವಾದ ಹೆಬ್ಬೆರಳಿನ ನಿಯಮವಾಗಿದ್ದು, ಸಮಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆದಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ವಾಸ್ತವಿಕ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

7-5-3-1 ನಿಯಮದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ

7-5-3-1 ನಿಯಮವು ಷೇರು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ ವರ್ತಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಒಂದು ಬುದ್ಧಿವಂತ ಮತ್ತು ಸುಲಭವಾದ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ . ಇದು ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಯೋಜಿಸಲು ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಎಷ್ಟು ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ .

ಇದರ ಅರ್ಥ ಇಲ್ಲಿದೆ:

ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ SIP ಗಾಗಿ ಪರ್ಯಾಯ 7-5-3-1 ನಿಯಮ

ಈ ಆವೃತ್ತಿಯು ಹೂಡಿಕೆ ಸಮಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆದಾಯದ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ :

ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ನೀವು ಯಾವ ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಈ ನಿಯಮವು ವಾಸ್ತವಿಕ ಆದಾಯ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯಾಗಿದೆ .

SIP ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಈ ನಿಯಮ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ SIP ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಯುವ ವೃತ್ತಿಪರರು ಅಥವಾ ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಕೇಳುತ್ತಾರೆ:

"ನಾನು ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಎಷ್ಟು ಲಾಭ ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು?"

7-5-3-1 ನಿಯಮವು ಅವರಿಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ಮಾನಸಿಕ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ :

• ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವುದು
• ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು (ಎಲ್ಲಾ SIPಗಳು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ 15–20% ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ!)
• ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಚಂಚಲತೆಯಲ್ಲಿ ಭೀತಿಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದು
• ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಆ ಸಮಯವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು > ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸಮಯವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುವುದು
• ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಲು ಉದಾಹರಣೆ:

26 ವರ್ಷದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾದ ಅಮನ್ , ಲಾರ್ಜ್ ಕ್ಯಾಪ್ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,000 SIP ಅನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಹೇಳೋಣ .

• 1 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ , ಅವನು 4–6% ಗಳಿಸಬಹುದು → ₹60,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ~₹62,500 ಆಗಬಹುದು
• 3 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ , ಅವರು 7–9% CAGR ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು → ಕಾರ್ಪಸ್ ~₹2 ಲಕ್ಷಗಳು
• 5 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ , 10–12% CAGR ನಲ್ಲಿ → ಕಾರ್ಪಸ್ ~₹3.8 ಲಕ್ಷಗಳು
• 7+ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ , 12–15% CAGR ನಲ್ಲಿ → ಕಾರ್ಪಸ್ ~₹6.5–7.2 ಲಕ್ಷಗಳು

ಇದು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಂಯುಕ್ತದ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ - ದೀರ್ಘ ಹೂಡಿಕೆ = ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ.

ಪ್ರಮುಖ ಟಿಪ್ಪಣಿಗಳು:

• ಇವು ಅಂದಾಜುಗಳು, ಖಾತರಿಗಳಲ್ಲ.
• ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆದಾಯವು ಅಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ
• ಉತ್ತಮ ಫಲಿತಾಂಶಗಳಿಗಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ SIP ಗಳು 5+ ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಇರಬೇಕು.
• ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ನಿಮ್ಮ SIP ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಮರುಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಿ.

ತೀರ್ಮಾನ: ಸಮಯವೇ ನಿಮ್ಮ ತಂತ್ರವಾಗಿರಲಿ

"7-5-3-1 ನಿಯಮವು ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಸಮಯವೇ ನಿಜವಾದ ನಾಯಕ ಎಂದು ನಮಗೆ ನೆನಪಿಸುತ್ತದೆ."

ನೀವು ತಾಳ್ಮೆಯಿಂದಿರುವಾಗ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿರುವಾಗ ಮತ್ತು ಸಂಯುಕ್ತವು ತನ್ನ ಮ್ಯಾಜಿಕ್ ಮಾಡಲು ಬಿಟ್ಟಾಗ ಇಕ್ವಿಟಿ SIP ಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಸಲು ಈ ನಿಯಮವನ್ನು ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ದಿಕ್ಸೂಚಿಯಾಗಿ ಬಳಸಿ - ಸ್ಥಿರ ಸೂತ್ರವಲ್ಲ .

What is SIP and Why is it the Smart Way to Invest?

 For anyone new to investing, Systematic Investment Plans (SIPs) are one of the best ways to build long-term wealth without worrying about timing the market. Whether you’re an experienced investor or just starting your financial journey, here’s a breakdown of how SIPs work and why they are so effective:

1. What is SIP?

A Systematic Investment Plan is a disciplined approach to investing in mutual funds. With SIPs, you invest a fixed amount at regular intervals (monthly, quarterly, etc.) instead of making a lump-sum investment. This regular contribution is automatically deducted from your bank account and used to buy mutual fund units.

2. Benefits of Investing Through SIPs

• Rupee Cost Averaging: SIPs help average out the purchase price of units over time. You buy more units when markets are low and fewer units when they are high. This reduces the impact of market volatility.

• Financial Discipline: Regular SIP investments help inculcate financial discipline. You invest a fixed amount every month, ensuring that you stay on track with your wealth-building goals.

• Power of Compounding: The earlier you start, the more your money can grow due to compounding. Even small amounts can become significant over time if you stay invested consistently.

• No Market Timing Required: Timing the market is nearly impossible. SIPs eliminate the need to predict market highs and lows. You invest consistently, regardless of market conditions.

• Flexible and Convenient: SIPs are highly flexible. You can increase or decrease your SIP amount, pause or stop it altogether if needed, and even add a lump sum at any time.

3. How to Start a SIP

• Choose the right mutual fund that aligns with your financial goals and risk appetite.
• Decide the investment amount and frequency.
• Link your bank account for auto-debit.
• Stay committed for the long term.

4. Long-Term Wealth Creation with SIPs

Let’s take an example:
If you invest ₹10,000 monthly in a mutual fund for 10 years, assuming a 12% annual return, your investment would grow to around ₹23 lakhs—nearly doubling your contributions of ₹12 lakhs

Conclusion

SIPs are not just an investment strategy—they are a wealth-building tool. Whether you’re saving for retirement, your child’s education, or financial freedom, SIPs can help you achieve your goals with discipline and consistency.

SIP (ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ) ಯಲ್ಲಿ ನಷ್ಟ ಉಂಟಾಗಬಹುದೇ? ಹೇಗೆ?

 SIP ಗಳು ಅಥವಾ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸುಲಭವಾದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಮಾತನಾಡೋಣ. ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ವಿಶೇಷ ಪಿಗ್ಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹಾಕುವ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಕಲ್ಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಈ ಪಿಗ್ಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ SIP ಆಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಇದು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈಗ, ಈ ವಿಶೇಷ ಪಿಗ್ಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಂದರೆ ನಿಮ್ಮ SIP ನಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅವಕಾಶವಿದೆಯೇ ಎಂದು ನೀವು ಊಹಿಸಬಲ್ಲಿರಾ? ಹೌದು, ಇದೆ! ಅದು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ:

1. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತಗಳು: ರೋಲರ್ ಕೋಸ್ಟರ್‌ನಂತೆ, ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ SIP ಗೆ ಹಣವನ್ನು ಹಾಕಿದಾಗ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಕಡಿಮೆ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳು ಸಿಗಬಹುದು. ನಂತರ ನೀವು ಆ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬೇಕಾದಾಗ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿದರೆ ಇದು ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.

2. ಆರ್ಥಿಕ ಅಂಶಗಳು: ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಲನೆಗಳ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವಲ್ಲಿ ಸ್ಥೂಲ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಅಂಶಗಳು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಆರ್ಥಿಕ ಸೂಚಕಗಳು (ಜಿಡಿಪಿ ಬೆಳವಣಿಗೆ, ಹಣದುಬ್ಬರ), ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಜಾಗತಿಕ ಘಟನೆಗಳು (ಭೂರಾಜಕೀಯ ಉದ್ವಿಗ್ನತೆಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರ ಒಪ್ಪಂದಗಳು) ನಂತಹ ಸ್ಥೂಲ ಅಂಶಗಳು ಒಟ್ಟಾರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಭಾವನೆಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ, ಕಂಪನಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ, ಉದ್ಯಮ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ನಡವಳಿಕೆಯು ಷೇರು ಬೆಲೆ ಏರಿಳಿತಗಳಿಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.

3. ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳು: ನಿಮ್ಮ SIP ಗಾಗಿ ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಪ್ರಕಾರವೂ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಕೆಲವು ನಿಧಿಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯಕಾರಿಯಾಗಿರಬಹುದು ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಭಾವ್ಯ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಈ ಅಪಾಯಕಾರಿ ನಿಧಿಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸದಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ SIP ಹೂಡಿಕೆಗಳು ನಷ್ಟವನ್ನು ತೋರಿಸಬಹುದು.

ಆದರೆ ಚಿಂತಿಸಬೇಡಿ! SIP ಗಳನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸರಾಸರಿ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ಅವು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಇದರರ್ಥ ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ನಷ್ಟಗಳು ಸಂಭವಿಸಿದರೂ ಸಹ, ಒಟ್ಟಾರೆ ಪ್ರವೃತ್ತಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಇನ್ನೂ ಸಕಾರಾತ್ಮಕವಾಗಿರಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಶಾಂತವಾಗಿರಿ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿರಿ! ಇದೆಲ್ಲವೂ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಯಾಣದ ಭಾಗವಾಗಿದೆ.

*ಮೇಲೆ ತಿಳಿಸಲಾದ ಅಂಶಗಳು ವಿವರಣಾತ್ಮಕ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿವೆ ಮತ್ತು SIP ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಇತರ ಅಂಶಗಳು/ಸನ್ನಿವೇಶಗಳು ಇರಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಗಮನಿಸಲು ವಿನಂತಿಸಲಾಗಿದೆ .

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ

ಕೋಟಕ್ ಮಹೀಂದ್ರಾ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನಿಂದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ಜಾಗೃತಿ ಉಪಕ್ರಮ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಒಂದು ಬಾರಿ ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ (KYC) ಅವಶ್ಯಕತೆ, ವಿಳಾಸ ಬದಲಾವಣೆಯ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನ, ಫೋನ್ ಸಂಖ್ಯೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ವಿವರಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಕುರಿತು ಇನ್ನಷ್ಟು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಮಾಹಿತಿಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನೋಂದಾಯಿತ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಮಾತ್ರ ವ್ಯವಹರಿಸಬೇಕು, ಅದರ ವಿವರಗಳನ್ನು SEBI ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು ( http://www.sebi.gov.in/intermediaries.html ). ಯಾವುದೇ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು, ದೂರುಗಳು ಮತ್ತು ಕುಂದುಕೊರತೆ ಪರಿಹಾರಕ್ಕಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು AMC ಗಳು ಮತ್ತು / ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಸಂಬಂಧ ಅಧಿಕಾರಿಯನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು AMC ಗಳು ನೀಡಿದ ಪರಿಹಾರದಿಂದ ಅತೃಪ್ತರಾಗಿದ್ದರೆ https://scores.gov.in ನಲ್ಲಿ ದೂರುಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು . SCORES ಪೋರ್ಟಲ್ SEBI ಗೆ ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ದೂರನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ಮತ್ತು ನಂತರ ಅದರ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಕೂಲ ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಏರಿಕೆ/ಇಳಿತದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ SIP ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಯಾವುದೇ ಲಾಭ/ನಷ್ಟವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ, ಯೋಜನೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಎಲ್ಲಾ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಓದಿ.

ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ: ಆರ್‌ಡಿ ಅಥವಾ ಎಫ್‌ಡಿ ಅಥವಾ ಎಸ್‌ಐಪಿ ಅಥವಾ ಎಂಎಫ್?

 

ಎಂಎಫ್?

ಇಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಯಾವುದು ಅನ್ನುವುದನ್ನ ನಿರ್ಧರಿಸಲು ನಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ ಅತಿ ಮುಖ್ಯ.

ಸ್ವಲ್ಪ ವಿವರವಾಗಿ ಹೇಳುತ್ತೇನೆ.

ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಎಂದು ಹೇಳುವ ಮೊದಲು ಇವುಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಹೇಳುತ್ತೇನೆ.

೧) ಆರ್ ಡಿ (RD, recurring deposit)

• ನಮಗೆ ತಿಳಿದಂತೆ ಇಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಅಥವಾ ಒಂದು ನಿಶ್ಚಿತ ಅವಧಿಯ ಅಂತರದಲ್ಲಿ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯತನಕ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾ ಹೋಗುತ್ತೇವೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿಗದಿ ಪಡಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯು ನಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಸೇರುತ್ತಾ ಹೋಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ಬಡ್ಡಿಯಸಹಿತ ನಮ್ಮ ಹಣವು ನಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗೆ ಜಮಾ ಆಗುತ್ತದೆ.
• ನಾವು ಆರ್ ಡಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವಾಗಲೇ ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ನಮಗೆ ಸಿಗುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವು ನಮಗೆ ತಿಳಿದಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದೇ ಮೊತ್ತವನ್ನ ನಾವು ಪಡೆಯುತ್ತೇವೆ.
• ಒಂದು ವೇಳೆ ಯಾವುದಾದರೂ ಕಂತುಗಳನ್ನ ನಾವು ಕಟ್ಟದಿದ್ದರೆ ನಮಗೆ ಅವಧಿಯ ಕೊನೆಗೆ ಸಿಗುವ ಮೊತ್ತ ಕೂಡಾ ನಾವು ಕಟ್ಟದಿರುವ ಕಂತು ಮತ್ತು ಅದರ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
• ಅವಧಿಯ ಮಧ್ಯದಲ್ಲಿ ಯಾವಾಗ ಬೇಕಾದರೂ ನಾವು ನಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ವಾಪಸ್ ಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. (ಕೆಲವು ನಿರ್ಧಿಷ್ಟ ಆರ್.ಡಿ ಹೊರತು ಪಡಿಸಿ) ಕೆಲವು ನಿಬಂಧನೆಗಳ ಅನುಸಾರ ನಮಗೆ ನಾವು ಕಟ್ಟಿದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅದರ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.

೨) ಎಫ್. ಡಿ ( Fixed deposit)

• ಇಲ್ಲಿ ಕೂಡಾ ಆರ್.ಡಿ ಖಾತೆಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಎಲ್ಲ ನಿಯಮಗಳೂ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ. ಅಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳೂ ಹಣ ಕಟ್ಟಿದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಒಮ್ಮೆ ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸುತ್ತೇವೆ. ಇಲ್ಲಿ ಕೂಡಾ ಅವಧಿಗೆ ಮುನ್ನ ನಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶವಿದೆ. (ಕೆಲವು ನಿರ್ಧಿಷ್ಟ ಎಫ್.ಡಿ ಹೊರತು ಪಡಿಸಿ) ಮತ್ತು ನಿಬಂಧನೆಗಳ ಅನುಸಾರ ನಮಗೆ ಸಿಗುವ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ ಆಗಬಹುದು.

RBI ನ ಎಲ್ಲ ನಿಯಮಾವಳಿಗಳ ಅನುಸಾರ ಇವು ಇರುತ್ತವಾದರೂ, ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುವ ಬಡ್ಡಿದರದ ಏರುಪೇರುಗಳು ಈ ಎರಡಕ್ಕೂ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ನಮ್ಮ ಖಾತೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವಾಗ ನಿಗದಿ ಪಡಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯ ದರವೇ ಅವಧಿ ಮುಗಿದಾಗ ನಮಗೆ ಸಿಗುತ್ತದೆ.

• ನಾವು ಕಟ್ಟಿದ ಹಣವನ್ನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಸಾಲ ಕೊಡುವ ಮೂಲಕ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಲಾಭ ಗಳಿಸುತ್ತವೆ.

೩) ಎಸ್.ಐ.ಪಿ (Systematic investment plan) 

• ಇದನ್ನು ಆರ್.ಡಿ ಖಾತೆಗೆ ಹೋಲಿಸಬಹುದಾದರೂ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ನಮಗೆ ಸಿಗುವ ಮೊತ್ತ ಅನಿಶ್ಚಿತ. ಇಷ್ಟೇ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳಲಾಗದು.
• RBI ನ ಯಾವುದೇ ನಿಯಮಗಳು ಇವಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ನಮ್ಮ ಹಣಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಬಡ್ಡಿ ಸೇರ್ಪಡೆ ಆಗುವುದಿಲ್ಲ.
• ನಾವು ಕಟ್ಟಿದ ಹಣವನ್ನ ನಮ್ಮ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಎಜೆನ್ಸಿಯವರು ಅಥವಾ ಫೈನಾನ್ಸಿಯಲ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಗಳು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ಕಂಪನಿಯ ಷೇರು ಖರೀದಿಯ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಷೇರುಗಳ ಬೆಲೆ ಏರಿದರೆ ನಮ್ಮ ಹಣ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ, ಷೇರು ಬೆಲೆ ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ ನಮ್ಮ ಹಣ ಕೂಡಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
• ನಮ್ಮ ಹೂಡಿಮೆಯ ಮೊತ್ತ ಬೆಳೆದರೂ, ಬೆಳೆಯದಿದ್ದರೂ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಎಜೆನ್ಸಿಯವರು ತಮ್ಮ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕವನ್ನ ನಾವು ಕಟ್ಟಿದ ಮೊತ್ತದಿಂದಲೇ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ. ಒಮ್ಮೊಮ್ಮೆ ಅಸಲು ಕೂಡಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.

ಈಗ ಯಾವುದು ಯಾರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಎಂದು ನೋಡೋಣ.

• ರಿಸ್ಕ್ ಬೇಡವಾದರೆ ಆರ್.ಡಿ ಮತ್ತು ಎಫ್.ಡಿ ಗಳೇ ಉತ್ತಮ. ಇಲ್ಲಿ ಲಾಭ ಕಡಿಮೆಯಾದರೂ ಲಾಭ ಮಾತ್ರ ನಿಶ್ಚಿತವಾಗಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
• ನಮ್ಮ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ನಮ್ಮ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಗಳನ್ನ ಲಾಭದೊಂದಿಗೆ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಯಾಕೆಂದರೆ ನಾವು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ದಿನದವರೆಗಿನ ಬಡ್ಡಿಯು ನಮ್ಮ ಅಸಲಿಗೆ ಸೇರ್ಪಡೆಯಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಸ್ವಲ್ಪ ರಿಸ್ಕ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಾದರೆ ಮತ್ತು ನಮಗೆ ತಕ್ಷಣ ಹಣದ ಅಗತ್ಯ ಇಲ್ಲವಾದರೆ ಎಸ್.ಐ.ಪಿ ಒಳ್ಳೆಯದು. ಇಲ್ಲಿನ ಲಾಭ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು. ಆದರೂ ಅದು ನಿಶ್ಚಿತ ಅಲ್ಲ.

ನಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಒಮ್ಮೊಮ್ಮೆ ಹಿಂಪಡೆಯಲಾಗದು. ಯಾಕೆಂದರೆ ಇದು ಯಾವಾಗಲೂ ಲಾಭದಲ್ಲಿಯೇ ಇರುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳಲಾಗದು. ಇಲ್ಲಿ ಲಾಭವನ್ನ ನೋಡಲು ಕನಿಷ್ಠ ಮೂರು ವರ್ಷವಾದರೂ ಬೇಕು.

• ಬ್ಯಾಂಕ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚು ಆಯ್ಕೆಗಳಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಕಡಿಮೆ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಬಡ್ಡಿದರ ಇರುತ್ತದೆ. ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜ್ಞಾನ ಇಲ್ಲದಿದ್ದವರೂ ಕೂಡಾ ಧೈರ್ಯವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವವರೆಗೂ ಮರೆತುಬಿಡಬಹುದು.

ಆದರೆ SIP ಹಾಗಲ್ಲ. ನಮ್ಮ ದೇಶದಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 2500 ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್‌ ಫಂಡ್‌ ಗಳು ಇವೆ.

• (ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವು ನೆಗೆಟಿವ್ ರಿಟರ್ನ್ ಕೊಟ್ಟಿವೆ ಅನ್ನುವುದು ಸತ್ಯವಾದರೂ ಯಾರೂ ಅದನ್ನ ಹೇಳುವುದಿಲ್ಲ. ಕೇವಲ ಲಾಭದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಕೊಡುತ್ತಾರೆ ).

ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಮುಖ್ಯ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಸಾಧ್ಯ. ಆಗ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಎಜೆನ್ಸಿಯ ಬಣ್ಣದ ಮಾತಿಗೆ ಮರುಳಾಗಲೇ ಬೇಕು. ಇಂತಹ ಮಾತುಗಳಿಂದ ಹಣ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.

• ಈಗ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆ ದೇಶದ ಪ್ರತಿಷ್ಠಿತ ಕಂಪನಿ LIC ಯ ಮನಿ ಪ್ಲಸ್ ಪಾಲಿಸಿಯ ನೆನಪು ಇರಬಹುದು. ಆಗ ಏಜೆಂಟ್ ಗಳು (ಎಲ್ಲರೂ ಅಲ್ಲ) ಜನರನ್ನ ಎಷ್ಟರ ಮಟ್ಟಿಗೆ ದಾರಿ ತಪ್ಪಿಸಿದರು ಎನ್ನುವುದು ಈಗ ಮರೆತುಹೋದ ವಿಚಾರ.

ಆದುದರಿಂದ SIP ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕನಿಷ್ಠ ಜ್ಞಾನವಾದರೂ ಬೇಕು. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತದ ಬಗ್ಗೆ ನಿಗಾ ಇಡಬೇಕು. ನಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗತಿ ಎತ್ತ ಸಾಗುತ್ತಿದೆ ಅನ್ನುವುದನ್ನ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಿರಬೇಕು.

ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಹಣೆಬರಹವನ್ನ ಯಾರಿಂದಲೂ ಹೇಳಲಾಗದು. ಎಂತೆಂತಹ ಬ್ಲೂಚಿಪ್ ಕಂಪನಿಗಳ ಷೇರು ಮೌಲ್ಯ ನೆಲಕಚ್ಚಿವೆ. ಎಷ್ಹೋ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅದೆಷ್ಟೋ ನಷ್ಟ ಅನುಭವಿಸಿದ್ದಾರೆ.

ಹಾಗಾದರೆ ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂದು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸವೇಕು?

• ನಮಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಜ್ಞಾನವೇ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಹಾಗೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಧಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಶಕ್ತಿ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ನನ್ನ ಪ್ರಕಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡುವುದೇ ಉತ್ತಮ.
• ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿದ್ದು , ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಧಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಶಕ್ತಿ ಇದ್ದು, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಜ್ಞಾನ ಸ್ವಲ್ಪವಾದರೂ ಇದ್ದರೆ SIP ಗಳು ಉತ್ತಮ. ಅದೂ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಅನುಭವ ಕೂಡಾ ಇರಬೇಕು. ಜೊತೆಗೆ ನಷ್ಟದ ಭಾರವನ್ನು ಸಹಿಸುವ ಶಕ್ತಿಯೂ ಇರಬೇಕು.

ಸೂಚನೆ :- ಇದುವರೆಗಿನ ದಾಖಲೆಯ ಆದಾರವನ್ನು ನೋಡಿದರೆ ಉತ್ತಮವಾದ SIP ಯ ಹೂಡಿಕೆಯು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಕೊಟ್ಟಿವೆ. ಆದರೆ ತಕ್ಷಣಕ್ಕೆ ಲಾಭವನ್ನ ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲಾಗದು.

SIP ಗಳಲ್ಲಿ ಲಾಭವನ್ನು ನೋಡಲು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತವನ್ನ ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವದು ಅನಿವಾರ್ಯ.

SIP ಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಗಳು ನಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಹಲವು ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿಸುವುದರಿಂದ ಒಂದು ಕಡೆ ನಷ್ಟವಾದರೂ ಇನ್ನೊಂದು ಕಡೆ ಲಾಭ ಬಂದಿರುತ್ತದೆ. ಆದು ನಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಬೆಳೆಸುತ್ತದೆ.

ನೆನಪಿರಲಿ :-

ನಮ್ಮ ಕಷ್ಟದ ಗಳಿಕೆಯ ಉಳಿಕೆಯು ಬೆಳೆಯಬೇಕೇ ಹೊರತು ಕರಗಬಾರದು. ಅದಕ್ಕಾಗಿ ನಮಗೆ ಯಾವುದು ಸೂಕ್ತ ಎಂಬುದನ್ನ ನಾವೇ ಅರಿತು ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು.

ವಂದನೆಗಳು.

ಚಿತ್ರಗಳು :- ಗೂಗಲ್ ನಿಂದ.