ಯಾರಾದರೂ ಈ ಪ್ರಶ್ನೆಯನ್ನು ಕೇಳಿದಾಗ, ಅವರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಆದಾಯವನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲು SIP ಮೂಲಕ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಈ ನಿಯಮವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನಲ್ಲಿ ಸರಳವಾದ ಹೆಬ್ಬೆರಳಿನ ನಿಯಮವಾಗಿದ್ದು, ಸಮಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆದಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ವಾಸ್ತವಿಕ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
7-5-3-1 ನಿಯಮದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ
7-5-3-1 ನಿಯಮವು ಷೇರು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ ವರ್ತಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಒಂದು ಬುದ್ಧಿವಂತ ಮತ್ತು ಸುಲಭವಾದ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ . ಇದು ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಯೋಜಿಸಲು ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಎಷ್ಟು ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ .
ಇದರ ಅರ್ಥ ಇಲ್ಲಿದೆ:
ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ SIP ಗಾಗಿ ಪರ್ಯಾಯ 7-5-3-1 ನಿಯಮ
ಈ ಆವೃತ್ತಿಯು ಹೂಡಿಕೆ ಸಮಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆದಾಯದ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ :
ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ನೀವು ಯಾವ ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಈ ನಿಯಮವು ವಾಸ್ತವಿಕ ಆದಾಯ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯಾಗಿದೆ .
SIP ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಈ ನಿಯಮ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ SIP ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಯುವ ವೃತ್ತಿಪರರು ಅಥವಾ ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಕೇಳುತ್ತಾರೆ:
"ನಾನು ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಎಷ್ಟು ಲಾಭ ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು?"
7-5-3-1 ನಿಯಮವು ಅವರಿಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ಮಾನಸಿಕ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ :
- ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವುದು
- ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು (ಎಲ್ಲಾ SIPಗಳು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ 15–20% ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ!)
- ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಚಂಚಲತೆಯಲ್ಲಿ ಭೀತಿಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದು
- ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಆ ಸಮಯವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು > ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸಮಯವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುವುದು
- ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಲು ಉದಾಹರಣೆ:
26 ವರ್ಷದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾದ ಅಮನ್ , ಲಾರ್ಜ್ ಕ್ಯಾಪ್ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ನಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,000 SIP ಅನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಹೇಳೋಣ .
- 1 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ , ಅವನು 4–6% ಗಳಿಸಬಹುದು → ₹60,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ~₹62,500 ಆಗಬಹುದು
- 3 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ , ಅವರು 7–9% CAGR ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು → ಕಾರ್ಪಸ್ ~₹2 ಲಕ್ಷಗಳು
- 5 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ , 10–12% CAGR ನಲ್ಲಿ → ಕಾರ್ಪಸ್ ~₹3.8 ಲಕ್ಷಗಳು
- 7+ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ , 12–15% CAGR ನಲ್ಲಿ → ಕಾರ್ಪಸ್ ~₹6.5–7.2 ಲಕ್ಷಗಳು
ಇದು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಂಯುಕ್ತದ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ - ದೀರ್ಘ ಹೂಡಿಕೆ = ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ.
ಪ್ರಮುಖ ಟಿಪ್ಪಣಿಗಳು:
- ಇವು ಅಂದಾಜುಗಳು, ಖಾತರಿಗಳಲ್ಲ.
- ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆದಾಯವು ಅಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ
- ಉತ್ತಮ ಫಲಿತಾಂಶಗಳಿಗಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ SIP ಗಳು 5+ ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಇರಬೇಕು.
- ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ನಿಮ್ಮ SIP ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಮರುಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಿ.
ತೀರ್ಮಾನ: ಸಮಯವೇ ನಿಮ್ಮ ತಂತ್ರವಾಗಿರಲಿ
"7-5-3-1 ನಿಯಮವು ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಸಮಯವೇ ನಿಜವಾದ ನಾಯಕ ಎಂದು ನಮಗೆ ನೆನಪಿಸುತ್ತದೆ."
ನೀವು ತಾಳ್ಮೆಯಿಂದಿರುವಾಗ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿರುವಾಗ ಮತ್ತು ಸಂಯುಕ್ತವು ತನ್ನ ಮ್ಯಾಜಿಕ್ ಮಾಡಲು ಬಿಟ್ಟಾಗ ಇಕ್ವಿಟಿ SIP ಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಸಲು ಈ ನಿಯಮವನ್ನು ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ದಿಕ್ಸೂಚಿಯಾಗಿ ಬಳಸಿ - ಸ್ಥಿರ ಸೂತ್ರವಲ್ಲ .