ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತು ಮತ್ತು ಸರಳತೆಯ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ಅವುಗಳ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಗಾಗಿ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳು (SIP ಗಳು) ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲ್ಪಟ್ಟಿದ್ದರೂ , ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಕೆಲವು ಸಂಭಾವ್ಯ ನ್ಯೂನತೆಗಳಿವೆ:
1. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಮಯದ ಅಪಾಯ:
- ಸೀಮಿತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಮಯ: ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ SIP ಗಳು ನಿಯಮಿತ ಮಧ್ಯಂತರಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಈ ವಿಧಾನವು ಗಮನಾರ್ಹ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾಡುವಷ್ಟು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ.
- ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚ: ನಿರಂತರವಾಗಿ ಏರುತ್ತಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ, SIP ಗಳ ವೆಚ್ಚ ಸರಾಸರಿ ಲಾಭವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ವಿರುದ್ಧ ಕೆಲಸ ಮಾಡಬಹುದು. ಬೆಲೆಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ ಹೆಚ್ಚಿನ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬೆಲೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಕಡಿಮೆ ಇರುವುದರಿಂದ, ನಿರಂತರವಾಗಿ ಏರುತ್ತಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ, ಅವಧಿಯ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಮಾಡಿದ ಒಂದು ಬಾರಿ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸರಾಸರಿ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರಬಹುದು.
2. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬದ್ಧತೆ:
- ನಿರಂತರತೆ ಅಗತ್ಯ: SIPಗಳು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಲು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬದ್ಧತೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ರೂಪಾಯಿ-ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ ಮತ್ತು ಸಂಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗುತ್ತವೆ. ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು SIPಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿ ಕಾಣಬಹುದು.
- ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯದ ಸಾಧ್ಯತೆ: ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಕುಸಿಯುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೌಲ್ಯ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಕ್ರಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗದಿದ್ದರೆ ಚೇತರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
3. ವೆಚ್ಚದ ಪರಿಣಾಮಗಳು:
- ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು: ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ, ಇದು SIP ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೂ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕಗಳು ಆದಾಯವನ್ನು ತಿಂದುಹಾಕಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಈ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸದಿದ್ದರೆ.
- ನಿರ್ಗಮನ ಲೋಡ್ಗಳು: ಕೆಲವು ನಿಧಿಗಳು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಮೊದಲು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ ನಿರ್ಗಮನ ಲೋಡ್ ಅನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಹಣವು ತುರ್ತಾಗಿ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಅಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಬೇಕಾದರೆ ಇದು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಲಾಭವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
4. ಮಾನಸಿಕ ಅಂಶಗಳು:
- ಸ್ವಯಂ ಕೃತ ಸಂತೃಪ್ತಿ: SIP ಗಳ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಸ್ವಭಾವವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಸಂತೃಪ್ತಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
- ಅತಿಯಾದ ಆತ್ಮವಿಶ್ವಾಸ: ನಿಯಮಿತ ಹೂಡಿಕೆಯು ಕೆಲವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳ ಆವರ್ತಕ ವಿಮರ್ಶೆಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಕಡೆಗಣಿಸಲು ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು, ಇದು ಕಳಪೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ನಿರಂತರ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
5. ನಮ್ಯತೆ:
- ಸ್ಥಿರ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತ: SIP ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಇದು ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಹ ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಅಥವಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅವಕಾಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳನ್ನು ಹಸ್ತಚಾಲಿತ ಹಸ್ತಕ್ಷೇಪವಿಲ್ಲದೆ ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
6. ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಅವಲಂಬನೆ:
- ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ: SIP ಯ ಯಶಸ್ಸು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ನ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ. ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸೈದ್ಧಾಂತಿಕ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಹೊರತಾಗಿಯೂ ಕಳಪೆ ನಿರ್ವಹಣೆ ಅಥವಾ ತಪ್ಪು ನಿಧಿಯ ಆಯ್ಕೆಯು ಅತೃಪ್ತಿಕರ ಫಲಿತಾಂಶಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
ಕೊನೆಯದಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸಮಯವನ್ನು ವ್ಯರ್ಥ ಮಾಡದೆ ಕ್ರಮೇಣ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು SIP ಗಳು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದ್ದರೂ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಈ ಸಂಭಾವ್ಯ ನ್ಯೂನತೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿರಬೇಕು. ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿದ ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ನಿಯಮಿತ ವಿಮರ್ಶೆಗಳು, ಒಬ್ಬರ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಬಯಕೆಯಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿರುವುದು ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸದುಪಯೋಗಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ.
ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ
ಕೋಟಕ್ ಮಹೀಂದ್ರಾ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ನಿಂದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ಜಾಗೃತಿ ಉಪಕ್ರಮ .
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಒಂದು ಬಾರಿ ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ (KYC) ಅವಶ್ಯಕತೆ, ವಿಳಾಸ ಬದಲಾವಣೆಯ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನ, ಫೋನ್ ಸಂಖ್ಯೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ವಿವರಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಕುರಿತು ಇನ್ನಷ್ಟು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಮಾಹಿತಿಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನೋಂದಾಯಿತ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳೊಂದಿಗೆ ಮಾತ್ರ ವ್ಯವಹರಿಸಬೇಕು, ಅದರ ವಿವರಗಳನ್ನು SEBI ವೆಬ್ಸೈಟ್ನಲ್ಲಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು ( http://www.sebi.gov.in/intermediaries.html ). ಯಾವುದೇ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು, ದೂರುಗಳು ಮತ್ತು ಕುಂದುಕೊರತೆ ಪರಿಹಾರಕ್ಕಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು AMC ಗಳು ಮತ್ತು / ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಸಂಬಂಧ ಅಧಿಕಾರಿಯನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು AMC ಗಳು ನೀಡಿದ ಪರಿಹಾರದಿಂದ ಅತೃಪ್ತರಾಗಿದ್ದರೆ https://scores.gov.in ನಲ್ಲಿ ದೂರುಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು . SCORES ಪೋರ್ಟಲ್ SEBI ಗೆ ಆನ್ಲೈನ್ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ದೂರನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ಮತ್ತು ನಂತರ ಅದರ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಕೂಲ ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.
ಏರಿಕೆ/ಇಳಿತದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ SIP ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಯಾವುದೇ ಲಾಭ/ನಷ್ಟವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ, ಯೋಜನೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಎಲ್ಲಾ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಓದಿ.